Comment fonctionne l'assurance lorsque vous travaillez à l'étranger

Il y a beaucoup de choses à penser lorsque vous déménagez à l’étranger, et l’assurance maladie figure en tête de liste. Non seulement cela est obligatoire dans certains pays, mais tomber malade ou se blesser sans assurance peut être tout simplement désastreux financièrement. Savoir comment s'assurer lorsque vous êtes à l'étranger vous permet d'éviter le pari.

L’assurance maladie varie d’un pays à l’autre et, franchement, cela peut devenir compliqué. Ce guide est destiné à vous aider à démarrer, peu importe où vous allez ou combien de temps vous y resterez. Continuez à lire pour en savoir plus sur le fonctionnement de l'assurance lorsque vous êtes à l'étranger, les questions que vous devez poser et où chercher des réponses.

Les bases de l’assurance à l’étranger

Comme mentionné ci-dessus, différents pays adoptent des approches différentes en matière de soins de santé. L'écrivain TR Reid les a tous divisés en quatre systèmes de base dans le livre The Healing of America: A Global Quest for Better, Cheaper, and Fairer Health Care (via unextrait sur PBS.org).

Un système est centré sur le gouvernement : il fournit et finance les soins de santé par le biais des impôts. Dans une autre, le gouvernement finance les soins par le biais des impôts, mais il existe des prestataires du secteur privé. Dans un autre encore, les employeurs et les employés partagent les coûts en cotisant aux fonds du groupe. Enfin, dans le quatrième cas, les frais médicaux doivent être payés de votre poche et vous bénéficiez des soins que vous pouvez vous permettre.

Avoir quatre systèmes semble assez simple, mais certains pays n’en utilisent pas un seul. Ils peuvent avoir plusieurs aspects, comme c’est le cas aux États-Unis. Vous voudrez déterminer quel(s) système(s) spécifique(s) sont en place dans le pays où vous travaillerez.

Comment trouver une couverture d'assurance à l'étranger

Il existe plusieurs manières d’obtenir une assurance maladie tout en travaillant à l’étranger. Nous avons répertorié ci-dessous les plus courants. Vous constaterez peut-être que vous êtes éligible à un (ou plusieurs) de ces programmes en fonction du pays dans lequel vous travaillez.

Assurance offerte par l'employeur

Étant donné que de nombreux pays disposent de systèmes de santé qui incluent une certaine forme d’assurance par l’employeur, votre chasse devrait commencer ici si vous avez une offre d’emploi. Découvrez quels avantages sont inclus avec votre emploi.

Si votre employeur dispose effectivement d’un régime d’assurance, l’entreprise pourra vous aider à y souscrire. Il est également important de savoir exactement ce que couvre la police, surtout si vous gérez déjà une maladie. Si vous avez besoin d’une couverture plus étendue, vous voudrez voir quelles options d’assurance complémentaire s’offrent à vous.

Assurance publique et/ou privée

Bien entendu, l’assurance offerte par l’employeur n’est pas une option pour tout le monde. Ce n'est peut-être pas courant dans le pays où vous travaillerez, ou peut-être envisagez-vous de déménager avant d'obtenir un emploi. Quoi qu’il en soit, vous avez encore des options.

Un problème clé sera votre pays de résidence. Les systèmes de soins de santé basés sur la résidence sont courants, ce qui signifie que de nombreux pays exigent que les non-citoyens établissent et maintiennent leur résidence afin d'accéder à des services tels que l'assurance maladie publique. Faites vos recherches sur le pays spécifique dans lequel vous vivrez et travaillerez et déterminez si vous remplirez les conditions pour vous inscrire au système de santé local et obtenir une assurance publique et/ou privée.

Une autre option consiste à examiner la couverture offerte dans votre pays d’origine. Aux États-Unis, vous êtes éligible à une assurance maladie via le Health Insurance Marketplace tant que vous êtes considéré comme un « résident » américain à des fins fiscales.selon HealthCare.gov. Cela vous donnerait la possibilité d’être couvert par un plan avec une couverture internationale. Il faut cependant savoir que tous ne le proposent pas.

Si vous disposez actuellement d'un plan national, appelez votre fournisseur pour savoir si vous êtes couvert pour les urgences médicales survenant à l'étranger. Ce n'est pas grave si vous ne le savez pas déjà. Une étude réalisée en 2017 par InsureMyTrip a révélé qu'un Américain sur trois est dans le même bateau,selon Forbes. Vous pouvez connaître les spécificités de votre contrat en appelant votre assureur et en vous renseignant sur les couvertures à l'étranger.

Assurance maladie de voyage

Si vous vous retrouvez sans couverture adéquate ou si vous constatez qu'il peut y avoir des lacunes, vous pouvez souscrire auprès d'un fournisseur d'assurance maladie de voyage commeNomades du monde. Ces polices ont tendance à avoir des dates de début et de fin flexibles, ce qui est une bonne chose étant donné que vous devez être assuré pour la totalité de votre séjour à l'étranger. Après tout, les catastrophes et les maladies peuvent survenir à tout moment.

Ce qu'il faut considérer lors du choix de votre régime d'assurance

Il convient de le répéter : l’assurance maladie peut être compliquée. Tous les plans ne sont pas égaux. Comme le dit le Département d’État américain : « L’assurance voyage varie considérablement et il faut lire attentivement les conditions d’une police d’assurance pour s’assurer qu’elle répond aux besoins du voyageur. »

Lorsque vous examinez les politiques, vous devez prendre en compte de nombreux facteurs. Le plus important est peut-être l’emplacement. Vous devez vous assurer que vous êtes couvert dans toutes les régions où vous voyagerez, sinon votre assurance maladie pourrait finir par être pratiquement sans valeur. Au-delà de cela, le Département d'État vous conseille de tenir compte des limites de couverture financière du plan, s'il couvre des conditions préexistantes, s'il existe des exclusions, et plus encore.

Certains régimes peuvent vous obliger à payer d’avance les factures d’hospitalisation à l’étranger. Cela peut naturellement être un défi, donc leCentres de contrôle et de prévention des maladiesrecommande de vérifier si votre assureur paiera directement l'hôpital plutôt que de vous rembourser. Vous devez également vous demander si le système de santé local est équipé pour traiter les blessures graves et, dans le cas contraire, souscrire une assurance évacuation médicale.

Autres types d'assurance

Juste au cas où vous n’auriez pas déjà assez de choses à penser, il existe d’autres types d’assurance qui peuvent s’avérer payants. Avant de partir à l'étranger, cela vaut la peine de réfléchir à d'autres domaines dans lesquels vous pourriez vouloir vous protéger. Il existe plusieurs types d’assurance – certaines liées aux voyages et d’autres non – et encore une fois, les options varient selon les pays.

En plus de l'assurance maladie de voyage et de l'assurance évacuation sanitaire, il existe une assurance annulation de voyage. Cela vous permet de protéger les frais de voyage prépayés et non remboursables avant votre départ. Si, par exemple, vous ne pouvez pas partir à l'étranger en raison d'une maladie grave, vous pourriez récupérer votre argent sur votre vol.

Quant aux assurances non liées au voyage, vous pouvez envisager une assurance habitation ou locataire pour protéger vos biens ; ceux-ci sont en fait obligatoires dans certains pays, alors assurez-vous de savoir ce que vous êtes obligé d'avoir. L’assurance automobile est une autre assurance importante, car elle peut vous protéger, vous et les autres conducteurs, si les déplacements domicile-travail en voiture font partie de votre vie à l’étranger. D’autres options incluent une assurance vie et une assurance invalidité de longue durée si quelque chose d’horrible se produisait.

Trouver une assurance tout en travaillant à l’étranger peut être une tâche ardue, mais le processus de sélection du bon plan reste beaucoup plus facile que de ne pas en avoir lorsque vous en avez besoin. Aussi horrible que cela puisse être de se blesser ou de tomber malade, c'est bien pire quand il faut se demander comment payer pour cela. Faire le travail maintenant pourrait vous sauver à long terme.

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